Der Weg zur Dienstunfähigkeit
Über deine Dienstunfähigkeit entscheidest nicht du – und auch nicht dein Hausarzt. Nach längerer Erkrankung ordnet der Dienstherr eine amtsärztliche Untersuchung an; auf Basis dieses Gutachtens wird entschieden, ob du dauerhaft dienstunfähig bist. Für viele Lehrkräfte beginnt dieser Weg schleichend: lange Krankschreibungen, Wiedereingliederungsversuche, dann die Untersuchung.
Auf Lebenszeit: das Ruhegehalt – und seine Lücke
Als Beamtin oder Beamter auf Lebenszeit wirst du bei Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt und erhältst ein Ruhegehalt. Dessen Höhe richtet sich nach deinen ruhegehaltfähigen Dienstjahren plus einer Zurechnungszeit – und liegt gerade bei jüngeren Lehrkräften oft deutlich unter der letzten Besoldung. Die Lücke von mehreren Hundert bis über tausend Euro im Monat trägst du selbst – dauerhaft.
Im Ref und auf Probe: die harte Wahrheit
Im Referendariat (Widerruf) und in der Probezeit gibt es bei Dienstunfähigkeit in der Regel kein Ruhegehalt: Statt Ruhestand droht die Entlassung, du wirst lediglich in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert. Übrig bleibt bestenfalls eine Erwerbsminderungsrente mit hohen Hürden. Ausgerechnet am Karrierestart – mit dem längsten Absicherungsbedarf – ist die staatliche Auffanglösung am dünnsten.
Warum es so oft die Psyche ist
Unterrichtsdruck, Klassenführung, Elternarbeit, Korrekturberge: Psychische Erkrankungen wie Burn-out und Depression gehören zu den häufigsten Ursachen für Dienstunfähigkeit im Schuldienst. Für deinen Vertrag heißt das: Der Einschluss psychischer Erkrankungen ist keine Zusatzoption, sondern Kernkriterium. In unserem Tarif der SIGNAL IDUNA ist die Psyche ausdrücklich eingeschlossen.
Worauf Lehrkräfte im Vertrag achten sollten
Erstens die echte DU-Klausel: Wirst du wegen Dienstunfähigkeit entlassen oder in den Ruhestand versetzt, gilt das als Leistungsfall – ohne zweite Prüfung durch den Versicherer. Zweitens der frühe Start: Absicherung ab dem Referendariat sichert deinen Gesundheitszustand und den günstigen Einstiegsbeitrag. Drittens die Dynamik, damit der Schutz mit Besoldung und Lebensstandard mitwächst – auch wenn du zeitweise in Teilzeit arbeitest, sollte sich die Rente an deinem echten Bedarf orientieren.
Der nächste Schritt
Ob Lebenszeit, Probe oder Ref: Deine konkrete Lücke und die passende Absicherung hängen an deiner Laufbahn, deiner Besoldung und deinem Bundesland. In der kostenlosen DU-Analyse rechnen wir beides in rund 20 Minuten durch – 100 % digital, unverbindlich, 0 € Beratungskosten.
Dieser Ratgeber informiert allgemein und ersetzt keine individuelle oder rechtliche Beratung. Maßgeblich sind Landesrecht und die jeweiligen Versicherungsbedingungen.